ОСАГО и КАСКО: ключевые различия, что покрывает каждый полис

ОСАГО — страхование ответственности

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства) — это страховка вашей ответственности перед третьими лицами. Если вы виновник ДТП, ущерб пострадавшему возмещает ваш страховщик по ОСАГО.

Что покрывает: вред жизни и здоровью потерпевших (до 500 000 руб. каждому) и ущерб их имуществу (до 400 000 руб. каждому).

Что не покрывает: повреждения вашего собственного автомобиля — если вы виновник, ваша машина остаётся без возмещения по ОСАГО.

Обязательность: ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств. Езда без полиса — штраф 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ).

КАСКО — страхование самого автомобиля

КАСКО (от итал. «casco» — корпус) — это добровольное страхование транспортного средства. Полис покрывает ущерб вашему автомобилю вне зависимости от того, виновны ли вы в ДТП.

Что покрывает (зависит от условий договора): повреждения при ДТП, угон, стихийные бедствия, действия третьих лиц (вандализм), пожар, падение предметов.

Что не покрывает: как правило, КАСКО не возмещает ущерб, причинённый другим участникам ДТП (это функция ОСАГО), а также умышленный ущерб страхователем.

Обязательность: КАСКО добровольное. При автокредите банки нередко требуют оформить КАСКО как условие выдачи займа.

Как ОСАГО и КАСКО работают вместе

При ДТП по вашей вине:

• ОСАГО возмещает ущерб пострадавшему (до лимитов);
• КАСКО (при наличии) возмещает ущерб вашему автомобилю.

При ДТП не по вашей вине:

• ущерб вашему автомобилю возмещает страховщик виновника по ОСАГО (или вы сами обращаетесь по ПВУ к своему);
• КАСКО применяется как дополнительный инструмент или при недостаточности выплаты по ОСАГО.

Лимиты и стоимость

Лимиты ОСАГО фиксированы законом. Стоимость ОСАГО рассчитывается по тарифам Банка России. Стоимость КАСКО устанавливается страховщиком индивидуально: как правило, 3–8% от стоимости автомобиля в год в зависимости от марки, возраста, условий хранения и страховой истории.