Из чего складывается цена полиса ОСАГО: тарифы и коэффициенты
Как рассчитывается стоимость ОСАГО: базовая ставка, территориальный коэффициент, КБМ, КВС и другие коэффициенты. Актуальные данные для.
Формула расчёта страховой премии по ОСАГО
Размер страховой премии по ОСАГО рассчитывается по формуле, установленной Банком России:
Страховая премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
Каждый элемент формулы — это отдельный коэффициент, влияющий на итоговую стоимость полиса.
Базовая ставка (ТБ)
Банк России устанавливает диапазон базовых ставок для каждой категории ТС. Страховщик самостоятельно определяет конкретное значение ТБ в пределах этого диапазона. Для легковых автомобилей физических лиц (категория B) диапазон, установленный Указанием Банка России от 08.12.2021 № 6007-У: от 1 646 до 7 535 рублей. Разные страховщики применяют разные значения ТБ, что объясняет разброс цен на полисы.
Территориальный коэффициент (КТ)
КТ зависит от места регистрации транспортного средства. Екатеринбург как крупнейший город Уральского федерального округа относится к группе городов с одним из наиболее высоких значений КТ в регионе — это отражает интенсивность дорожного движения и аварийность на городских дорогах. Актуальные значения КТ для конкретных населённых пунктов публикуются в действующем Указании Банка России о тарифах ОСАГО на сайте cbr.ru.
КБМ (коэффициент бонус-малус)
КБМ отражает историю ДТП конкретного водителя. При отсутствии страховых выплат КБМ ежегодно снижается (класс повышается), уменьшая стоимость полиса. При наличии выплат по вине водителя — повышается. Подробнее см. в статье о КБМ.
КВС (коэффициент возраста и стажа)
КВС зависит от возраста и стажа вождения каждого водителя, допущенного к управлению. Молодые и/или неопытные водители (до 22 лет, стаж до 3 лет) платят больше. Наиболее выгодный КВС — у опытных водителей 35 лет и старше со стажем 10 и более лет.
КМ (коэффициент мощности) и КС (срок страхования)
КМ зависит от мощности двигателя в лошадиных силах: чем мощнее автомобиль, тем выше коэффициент. КС применяется при страховании на срок менее 1 года: полис на 3 месяца обходится примерно в 50% от годовой стоимости (не в 25%), на 6 месяцев — около 70%.